Verzekeren als zzp’er: welke verzekeringen zijn verplicht?

Zijn verzekeringen verplicht voor zzp’ers?

Kortgezegd: over het algemeen niet. In Nederland ben je als zzp’er vaak niet verplicht je zakelijk te verzekeren. Maar er zijn uitzonderingen.

Zo is het voor sommige beroepen in de adviesbranche verplicht om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Hiermee ben je verzekerd als je door een beroepsfout of nalatigheid financiële schade bij je klant veroorzaakt. Bijvoorbeeld als je als adviseur een verkeerd advies hebt gegeven. Of als je als accountant een rekenfout hebt gemaakt in de cijfers van je klant.

Daarnaast eisen sommige opdrachtgevers dat je als zzp’er een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebt afgesloten. Of een CAR-verzekering als je in de bouw werkt. Zo heeft de opdrachtgever meer zekerheid over een vergoeding als je tijdens je werk schade veroorzaakt.

Bestelautoverzekering

Heb je een bestelauto? Dan ben je wel verplicht deze minimaal WA te verzekeren. Je bent dan verzekerd als je met je bestelauto schade aan anderen of hun spullen veroorzaakt.

Plannen voor verplichte AOV voor zzp’ers

De overheid werkt al langere tijd aan plannen voor een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp’ers. Deze verplichte AOV moet zelfstandigen beschermen tegen de financiële risico’s van langdurige arbeidsongeschiktheid.

Op dit moment is een AOV nog niet verplicht voor zzp’ers. Er is in 2026 een wetsvoorstel ingediend om dit wettelijk verplicht te maken. Als dit voorstel wordt goedgekeurd, duurt het waarschijnlijk nog enkele jaren voordat de wet van kracht is.

Waarom verzekeren als zzp’er toch verstandig kan zijn

Ook al zijn zzp-verzekeringen vaak niet verplicht, het is toch verstandig om je als zzp’er goed te verzekeren. De kosten kunnen namelijk hoog oplopen als iemand jou aansprakelijk stelt voor (letsel)schade. Of als je langere tijd niet kunt werken door medische klachten. Of als er bij je bedrijf of winkel wordt ingebroken.

Hieronder bespreken we enkele zzp-verzekeringen die door veel ondernemers worden afgesloten.

ZZP Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Met een ZZP Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ben je verzekerd voor schade die je tijdens je werk veroorzaakt aan anderen of hun spullen. Bijvoorbeeld als:

• je tijdens het schilderen per ongeluk de dure laptop van je klant van tafel stoot
• een klant in je winkel struikelt over een vloerkleed en zijn arm breekt
• een product dat je hebt gemaakt of (door)verkoopt schade veroorzaakt. Dit heet ook wel productaansprakelijkheid

ZZP Inventaris- en Goederenverzekering

Met een ZZP Inventaris- en Goederenverzekering zijn je zakelijke spullen op je bedrijfsadres verzekerd voor onder andere schade door brand, storm of diefstal. Je kunt je voorstellen dat bij zo’n gebeurtenis het schadebedrag enorm hoog kan zijn. Dan is het fijn als je gereedschap, machines, productvoorraad of andere werkspullen goed verzekerd zijn.

ZZP Rechtsbijstandverzekering 

Als zzp’er kun je te maken krijgen met zakelijke conflicten. In dat geval kan een ZZP Rechtsbijstandverzekering uitkomst bieden. Je krijgt dan juridische hulp en advies bij conflicten met klanten, opdrachtgevers of leveranciers. Bijvoorbeeld als:

• een klant je rekening maar niet betaalt
• er onenigheid ontstaat over de geleverde werkzaamheden
• je een conflict hebt met de verhuurder van je bedrijfspand

Met een ZZP Rechtsbijstandverzekering sta je er bij zakelijke conflicten niet alleen voor.

ZZP Ongevallenverzekering

Met een ZZP Ongevallenverzekering krijg je een eenmalige uitkering als je door een ongeval blijvend invalide raakt. Of je nabestaanden ontvangen een uitkering als je na een ongeval overlijdt. Deze verzekering geldt niet alleen tijdens je werk, maar ook thuis, onderweg of op vakantie.

Welke zzp-verzekeringen heb jij nodig?

Niet iedere zzp’er loopt dezelfde risico’s. Zo heeft een timmerman met hele andere risico’s te maken dan een zorgverlener of financieel adviseur.

Welke zzp-verzekeringen je precies nodig hebt, hangt af van je situatie. Stel jezelf de volgende vragen om meer inzicht te krijgen:

• Welke werkzaamheden doe ik precies?
• Welke risico’s komen daarbij kijken?
• Heb ik veel dure werkspullen of een grote voorraad?
• Kom ik veel bij klanten over de vloer of andersom?
• Ben ik afhankelijk van mijn inkomen?
• Heb ik een financiële buffer om grote schades op te vangen?

Kijk vervolgens welke zzp-verzekeringen de belangrijkste risico’s voor je werkzaamheden afdekken. Uiteindelijk bepaal je zelf welke verzekeringen het beste bij je situatie passen.

Goed verzekerd met de ZEKUR ZZP-verzekeringsbundels

Als zzp’er wil je vooral bezig zijn met je werk. Niet met onverwachte kosten en ingewikkelde verzekeringen. In dat geval bieden onze zzp-verzekeringsbundels uitkomst. Bij ZEKUR hebben we namelijk de belangrijkste zzp-verzekeringen al voor je uitgezocht en gebundeld. Dat is makkelijk en voordelig. 

Je hebt al een Gewoon ZEKUR ZZP-verzekeringsbundel met bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en een inventaris- en goederenverzekering vanaf € 15,48 per maand. Wil je je uitgebreider verzekeren? Dat kan met de bundel Extra ZEKUR ZZP.

Bereken direct je premie